Автокредиты - как получить кредит по 2 документам?
Главная » Автокредиты

Автокредиты

На сервисе представлены банки имеющие лицензию Банка России. На сервисе собраны лучшие предложение автокредитования в России.

Автокредит в Тинькофф
АО «Тинькофф Банк»
Сумма кредита до 3 000 000 рублей
Годовая ставка от 7,9%
Платеж в зависимости от суммы
Переплата в зависимости от суммы
Лицензия ЦБ РФ №2673
Можно без страховки
Сумма кредита до 5 000 000 рублей
Годовая ставка от 5,5%
Платеж в зависимости от суммы
Переплата в зависимости от суммы
Лицензия ЦБ РФ №1326
Сумма кредита до 5 000 000 рублей
Годовая ставка от 5,6%
Платеж в зависимости от суммы
Переплата в зависимости от суммы
Лицензия ЦБ РФ №354
Можно без страховки
Сумма кредита до 3000000 руб.
Годовая ставка 13,90%
Платеж в зависимости от суммы
Переплата в зависимости от суммы
Лицензия ЦБ РФ №1000
Можно без КАСКО

Автокредит по двум документам

В России зарегистрировано более 50 миллионов автомобилей, что составляет порядка 1 машины на 3 жителя страны.
Для многих людей машина является необходимостью – это и способ заработка, и возможность оперативного решения личных задач и проблем. Однако не каждый человек имеет возможность приобрести автомобиль за собственные средства. Поэтому большое распространение в продуктовой линейке кредитных организаций приобрел автокредит. А так ли просто получить займ на приобретение авто без лишних справок и поручительств?


В чем отличие автокредита от других продуктов банка?


Автокредит – денежные средства, ссужаемые банком на конкретную цель: покупку автомобиля. В этом его главное отличие.
Дополнительными особенностями являются:

  1. Обязательное оформление залога на приобретаемое авто.
  2. Оформление страховки (некоторые банки настоятельно рекомендуют оформить КАСКО).
  3. Меньшие процентные ставки.
  4. Льготные государственные программы автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
  5. Оформить автокредит можно не только в офисах кредитных организаций. Банки сотрудничают с автосалонами и организовывают работу своего представителя непосредственно в месте продажи. Это позволяет клиентам оформлять кредит на покупку, не отходя от понравившегося автомобиля.

Если сравнивать условия по автокредитам и не целевым потребительским кредитам, то чаще выгоднее второй вариант. Но популярность автокредитов не падает. Многие производители автомобилей предлагают специальные программы кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки. Автосалоны продвигают автокредиты путем дополнительных скидок, бонусов и подарков.


Требования к автомобилям для получения автокредита?


Автокредиты выдаются для покупки новых и бывших в употреблении автомобилей. При классическом варианте, покупка не ограничивается ценой и страной изготовителем. Однако в случае льготных государственных программ автокредитования устанавливаются ограничения – рассматриваются только новые автомобили отечественного производства стоимостью до 1,5 миллиона рублей.
Классические требования, предъявляемые к заемщикам.
Выдавая займы, кредитные организации всегда идут на риски не возврата денежных средств. Поэтому банки стараются максимально подстраховаться и предъявляют к заемщикам ряд требований, минимизирующих риски:

  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие постоянной регистрации в России;
  • наличие Российского гражданства;
  • официальное трудоустройство;
  • подтверждение доходов в сумме, позволяющей выплачивать кредит;
  • внесение первоначального взноса.
    Не каждый человек может отвечать такому количеству требований, особенно с учетом распространенной практики неофициального трудоустройства и «черных» зарплат. Понимая это и проявляя лояльность к клиентам, банковские организации предусматривают упрощенные процедуры оформления кредитных продуктов, в том числе и на приобретение автомобиля.

    Автокредит по двум документам — что это значит?

    При стандартном оформлении кредита на покупку автомобиля банк запрашивает пакет документов и проводит тщательную проверку клиента. При упрощенном варианте для получения займа достаточно предоставить два документа.
  • Российский паспорт – обязательный документ.
  • На выбор банка:
    — водительское удостоверение;
    — справку 2-НДФЛ или справку о зарплате по форме кредитной организации;
    — заверенные ксерокопии трудовой книжки;
    — заграничный паспорт;
    — военный билет;
    — страховое свидетельство (СНИЛС);
    — идентификационный номер (ИНН).
    Но, даже при таком лояльном формате выдачи займов, требования к возрасту заемщика остаются неизменными. Больше шансов на одобрение кредита имеет гражданин с положительной кредитной историей, способный подтвердить свою платежеспособность.
    Требования к первоначальному взносу.
    Первоначальный взнос – это бонус. Наличие у клиента части собственных средств на покупку автомобиля увеличивает шансы на одобрение автокредита. Благодаря первоначальному взносу банковские организации уменьшают свои риски. Чем больше собственных средств вносит заемщик, тем лояльнее условия автокредитования.
    Если у клиента нет собственных средств на внесение первоначального взноса, то в качестве альтернативы банки предлагают привлечение поручителей или оформление в залог ценного имущества, находящегося в собственности заемщика: квартиры, дачи, гаража, другого автомобиля и т.п.

    Положительные стороны упрощенной процедуры оформления автокредита.

    Преимуществами оформления кредита на покупку авто по упрощенной схеме являются:
  • Оперативное оформление кредита при предъявлении только двух документов.
    Например, клиент приехал в автосалон и сразу на месте захотел купить машину. Для этого он не должен тратить дополнительное время и собирать ворох бумаг.
  • Получение кредита заемщиками, не имеющими официального трудоустройства, без предоставления справки 2-НДФЛ.
  • Получение займа лицами, получающими «черную» зарплату.

Отрицательные стороны автокредита по двум документам.
Любое послабление со стороны кредитной организации по отношению к заемщику содержит подводные камни, способные перечеркнуть все положительные стороны.
К минусам упрощенного автокредита можно отнести следующее:

  • Повышенная процентная ставка, в результате чего увеличивается переплата по кредиту.
  • Обязательное оформление в залог приобретаемого автомобиля. В таком случае банк забирает на хранение оригинал ПТС и возвращает клиенту только после полного возврата выданных денежных средств.
  • Меньший срок кредитования – 1-3 года, редко до 5 лет.
  • Обязательное требование по приобретению КАСКО. Это дополнительная статья расходов для клиента. При отсутствии у заемщика средств на покупку полиса КАСКО, банковские организации предлагают включить стоимость полиса в сумму автокредита. В конечном счете, переплата по кредиту становится еще больше.
  • Обязательное требование по страхованию жизни и здоровья заемщика.
  • Повышенный минимальный размер первоначального взноса.
  • Более высокая стоимость автомобиля.
    Исходя из этого, клиент должен внимательно изучить условия по автокредиту и просчитать все свои затраты, как на первоначальном уровне, так и конечную переплату. Некоторые люди сравнивают автокредиты с другими кредитными предложениями, ведь нецелевой потребительский кредит может быть дешевле и проще в оформлении, чем автокредит, даже в лояльном варианте.

    В чем особенности оформления автомобиля в залог?

    Основным условием при выдаче автокредита является необходимость оформления в залог приобретаемой машины. Это дополнительная гарантия для банка. В случае не возврата денежных средств заемщиком, банковская организация отчуждает автомобиль и выставляет его на продажу с целью погашения суммы задолженности.
    При покупке авто, клиент оформляет ее в свою собственность, но ПТС передается на хранение в банк до полного погашения выданной суммы кредита. Это накладывает ограничения в обращении с машиной: продать ее можно, но только с согласия банка и на его условиях.
    Так как приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залогового обеспечения кредита, банковские организации выставляют перечень требований к автомобилю: ограничение по цене, дате выпуска, производителю и т.п. Автомобили из низкого ценового сегмента быстрее дешевеют и становятся не ликвидными. Это происходит и с бывшими в употреблении авто: чем старше машина, тем меньше вероятность одобрения кредита на ее покупку. Как правило, определен возраст — не выше 8 лет, а количество владельцев – не больше 3.

    Какие банки выдают автокредит по двум документам?

  • Газпромбанк предлагает крайне лояльный автокредит: не требуется страхование жизни, КАСКО, без первоначального взноса, без оформления в залог приобретаемого автомобиля.
  • Тинькофф Банк предлагает автокредит без оформления КАСКО и залога.
  • Райффайзенбанк. Автокредит без справок, поручителей, залога.
  • ВТБ Банк. Автокредит без подтверждения дохода и занятости.
  • Уралсиб.
  • Сетелем Банк предлагает автокредит по двум документам на покупку автомобилей Hyundai.
    Заключение.
    Банковская система идет в ногу со временем. Повышенная конкуренция на рынке банковских услуг заставляет кредитные организации разрабатывать лояльные программы для клиентов, не удовлетворяющих стандартным требованиям. Но лояльность заключается только в уменьшении количества бумаг, необходимых для получения кредита, и сокращении сроков рассмотрения и оформления займов. А клиенты гарантировано переплачивают, покрывая риски финансовых организаций.