Как изменяться микрозаймы в 2016-2017 годах

Как изменяться микрозаймы в 2016-2017 годах?

Новые правила будут действовать для займов, выданных после 29 марта 2016 года,на займы выданные ранее,действуют условия прописанные в договоре.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон, который существенно скорректировал работу микрофинансовых компаний, выдающих быстрые займы. Основная цель принятия законы — сделать рынок кредитования более прозрачным и понятным для клиентов и государства. Установлены новые максимальные суммы для процентных ставок и выплат по быстрым займам, что заметно лучше защитит клиентов от недобросовестных микрофинансовых организаций.

Теперь все организации, которые ранее назывались микрофинансовыми организациями (МФО), разделили на два вида  — на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). После вступления в силу закона все микрофинансовые организации получили названия МКК. До 29 марта 2017 года им дали выбор — оставить этот статус, или стать МФК. В течение первого года еще часто можно будет встретить названия МФО у компаний выдающих микрозаймы,но после этого срока использования аббревиатуры «МФО» будет вне закона.

Главным различием между МФК и МКК — станет степень регулирования со стороны Банка России . МФК обязаны работать в соответствии с принятым федеральным законом и нормативными актами Центрального Банка, и, имеют большие возможности для ведения бизнеса. Минимальный размер собственных средств должен превышать 70 миллионов рублей. Банк России проверяют происхождения собственных средств,из которых формируется капитал МФК. Проверки со стороны Банка России имеют такую же строгость , что и к проверке банковского капитала.

МКК же работают только в рамках федерального закона , операции для них носят большие ограничения, чем для МФК,но при этом не подпадают под нормативные акты центрального банка. Микрокредитные организации могут иметь собственного капитала меньше 70 млн рублей, и его качество не проверяют в Банке России.

Для МФК новый ФЗ установливает следующие правила: они могут выдавать займы на сумму до одного миллиона рублей, а также привлекать средства населения и индивидуальных предпринимателей на  сумму превышающую полтора миллиона рублей. Новым законом предусмотрена дополнительная защита для физлиц, доверивших свои средства МФК: при ее банкротстве деньги в первую очередь выплачиваются частным инвесторам, и уже после этого очередь доходит до работников компании и юридических лиц.

Кроме того, МФК теперь смогут выпускать ценные бумаги — выпуск облигаций, которые смогут приобрести инвесторы. Выпуск и размещения облигаций -отличный шаг для компаний,ведь он является гарантией устойчивости ,компании эмитенты получают рейтинги независимых рейтинговых агентств.

Поскольку МКК не попадают под надзор Банка России,  они не имеют права привлекать средства населения, в том числе, средства индивидуальных предпринимателей (исключением является  только учредительный капитал), а максимальный объем займа составляет 500 тысяч рублей.

МКК не имеет права выдавать онлайн-займы (это вид кредитования,когда деньги зачисляются на банковскую карту,киви кошелек,или на телефон). Это разрешено для МФК: микрофинансовые организации смогут с помощью банка-партнера,список которых определит центральный банк,проводить идентификацию заемщика, тем самым, она сможет выдавать деньги дистанционно , а именно онлайн. Сумма онлайн кредитования ограниченна 15 тысячами рублей,если сумма необходима больше,МФК должны заключить партнерское соглашение с банком.

Самое важное изменение — ограничения для общей суммы долга (займа,процентов и штрафов). Максимальный размер выплат по микрозайму не должен превышать взятую сумму денег более чем в четыре раза . То есть, если человек берет кредит в 5 тысяч рублей, то  сумма выплат не должна превышать 25 тысяч рублей. Кроме того, новый закон установил порог для «быстрого кредита» — он выдается не более чем на месяц, и на сумму не превышающую 30 тысяч рублей.

Не стоит забывать ,что эти правила действуют только для займов,оформленных после 29 марта 2016 года.Если микрозайм получен до этого, новые правила на него не распространяются,а действуют условия прописанные в договоре.